今年上半年，浦发银行实现营业收入912.3亿元，同比下降7.52%；实现归属于母公司股东的净利润231.38亿元，同比下降23.32%。

营收净利润连续三年下滑

8月9日，浦发银行发布了2023年半年度业绩快报。对于2023年上半年营收净利润的下滑，浦发银行表示，主要是积极服务实体经济、加强转型发展、调整业务结构、夯实客户基础，营业收入、净利等受资产重定价、市场利率下行、资本市场波动等影响。

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事实上，纵观近年来浦发银行的年报数据，该行营业收入和净利润已经连续三年下滑。财报数据显示，2021年，浦发银行营收下降2.75%、归母净利润下滑9.12%，这也是该行近十年来首次出现营收、归母净利润双降。

拆借营业收入来看，利息净收入占比达71.19%、手续费及佣金净收入占比达15.25%，二者去年新增规模同比均有下滑。其中，较能反映轻资本业务发展的手续费及佣金收入比上年下降9.96%，银行卡业务、托管及其他受托业务、投行类业务等项目收入均有下滑。

净利润增速下滑与加大拨备计提不无关系。伴随着银行业普遍加大了减值准备计提力度，为后期不良资产消化留足“弹药”。财报显示，浦发银行彼时的贷款减值准备计提规模维持在数百亿元。

2022年，截至报告期末，浦发银行实现营业收入1886.22亿元，同比下降1.24%；实现归母净利润511.71亿元，同比下降3.46%。对于业绩下滑，浦发银行财报中并未直接披露原因。但从其营收构成来看，利息净收入占总营收的比例为70.87%、手续费及佣金净收入占总营收的15.21%。

当年该行的利息净收入为1336.69亿元，较上年末减少22.89亿元，同比下滑1.68%；手续费及佣金净收入为1336.69亿元，较上年末减少4.43亿元，同比下滑1.52%，两项数据的下滑或成为导致该行业绩下降的主要原因。

进入“而立之年”，该行业绩仍在下滑。根据一季度财报，截止2023年一季度末，该行实现营业收入480.79亿元，同比下降3.85%；税后归属于母公司股东的净利润158.31亿元，同比下降18.35%。根据浙商证券的分析，浦发银行业绩拖累因素主要是因为净息差、手续费收入同比下行以及拨备对利润的负贡献环比下降三个因素影响。

拨备覆盖率低于行业平均水平

根据该行业绩快报，截至报告期末，该行后三类不良贷款余额743.02亿元，较上年末减少3.17亿元；不良贷款率1.49%，较上年末下降0.03个百分点，较去年同期下降0.07个百分点；拨备覆盖率为170.45%，较上年末上升11.41个百分点。

从半年报数据看，该行不良贷款规模和不良率有所下降，但拉长时间线，该行资产质量仍有待优化。截至2022年末，浦发银行不良贷款规模达746.19亿元，与之资产规模相当的中信银行，在当期不良贷款规模仅为652.13亿元，比之少了94.06亿元。

进入2023年，浦发银行不良贷款规模进一步增长。根据该行一季报显示，截至3月末，浦发银行不良贷款规模增加至755.54亿元，较上年末增加9.35亿元，较股份行中不良贷款规模第二名多62.86亿元。

不良贷款率方面，截至2022年末，浦发银行不良贷款率为1.52%，较中信银行低了0.25个百分点。

另外，浦发银行的拨备覆盖率也相对较低。截至2022年末，浦发银行的拨备覆盖率为159.04%。根据原银保监会公布2022年商业银行拨备覆盖率，浦发银行较商业银行平均值（205.85%）低了46.81%。

另外值得关注的是，该行投诉量也居高不下。据原银保监会披露的《银行业消费投诉情况通报》统计，2022年，浦发银行被投诉总量达18805件，同比增长13.88%，连续两年在12家股份行中投诉量最高；占股份行投诉总量的比例为15.8%，同比上升3.4个百分点。

内容来源：行长助手